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打通傳統銀行任督二脈 API管理平台串起開放銀行新金融商機

打通傳統銀行任督二脈 API管理平台串起開放銀行新金融商機​
API管理平台串起開放銀行新金融商機

隨著開放銀行(Open Banking)的風潮盛起及純網銀、金融科技服務如雨後春筍般湧現,使傳統銀行面臨新挑戰,想方設法加快數位變革的腳步,提供數位化服務、創新用戶體驗及數據應用等。同時,伴隨而來的新金融法規,在有條件情況下,也鼓勵業者提供更多創新服務及服務範圍,如開放銀行 API 閘道,讓銀行及TSP(第三方服務提供者)串接,讓金融應用走入大眾的日常生活。

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根據 Allied Market Research 的調查報告指出,到 2026 年,全球開放銀行市場規模將達到 431.5 億美元,複合年均成長率一舉到達 24.4%。 開放銀行之應用優勢、政府法規、開放API促使用戶參與及新軟體服務到位等,皆推動了全球開放銀行市場的增長,雖然如此,但仍遇到開放銀行思維不夠普及、資訊安全及管理威脅等面相需進行突破。

銀行與TSP攜手 為大眾提供開放銀行創新服務

近年,各銀行內部 IT 部門積極備戰,系統架構無不開始整合及強化,緊跟開放趨勢應戰,範圍涵蓋了個人金融、投資理財、信用借貸、支付、信用評等、保險、企業貸款、加密貨幣及先買後付(BNPL)等,各式應用都仰賴銀行端與 TSP 合作,並以開放應用程式介面(API)作為共享溝通管道,讓資訊運用上能保有高度的彈性。例如第三方投資理財APP服務,可透過分析用戶過去的消費習慣提供投資產品;另外,還有國內討論多時的「先買後付」,透過開放銀行除有助於提高購買轉換率,同時獲取購買人的資訊,使審核機制快速且準確。

開放銀行必備API管理技術 讓 IT 輕鬆整合部署API

綜上所述,銀行建置符合擁有100% Open API 架構的 API 管理是勢在必行的。對銀行 IT 人員而言,在市場上找到既能以完善整個 API 生命周期管理,又為銀行開發人員提供在現有後端系統設立一致性的閘道,讓管理者能在安全的環境中進行管理、分析和部署,並透過 API 將服務提供給第三方的成熟的平台產品,是為當務之急。
那又該如何選擇 API 管理平台?對的 API 管理平台除了提高 API 間對接的效率外,也能大幅降低內部人員管理時間。現在市場上的 API 管理服務,都提供介接格式統一及資料加密的功能,而平台若可提供直覺化操作介面,更能節省 IT人員熟悉系統及管理的時間。在權限控管方面,平台是否提供第三方合作夥伴的權限控管功能?在用戶身份驗證方式是否參照 OAuth 2合乎規範?都是考量重點。
在資訊安全方面,平台本身是否能彈性介接整合現有銀行安控系統介接,協助處理 API 相關的敏感資料加、解密,及客戶資訊簽驗章等,都將優化既有功能補足內部串接上的斷層,展現 API 管理平台的價值。

API管理平台 銀行最佳數位科技夥伴

開放銀行將為銀行端帶來更多元的商業模式,各個銀行積極佈署開放銀行,擴大銀行服務場景的同時也迎來更嚴謹的金融法規規範,面對邁出步伐前總會遇到各式困難需要排除,在系統建置透過完善的API管理,將使營運及開發效率大幅提升,為銀行端擴增金融業務帶來相當程度的助力,同時能在未來為銀行用戶帶來創新的金融數位服務。

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